Décryptage
Revolut est une entreprise fintech qui propose une carte bancaire prépayée. Fintech (ou Finance Technology) est une entreprise qui utilise la technologie pour fournir des produits et des services financiers. Les entreprises fintech proposent souvent des solutions innovantes pour les paiements, notamment. C'est ce que nous allons voir ici avec la carte Revolut. Parmi les 4 catégories de cartes existantes, on la classe dans les Prepaid.
La carte Revolut permet à ses utilisateurs de dépenser de l'argent dans plus de 29 devises disponibles, sans frais de change (ou presque !). Elle permet également des transferts d'argent internationaux à des taux de change en temps réel et permet de retirer de l'argent à des distributeurs automatiques sans frais supplémentaires selon les plans choisis.
La carte Revolut est utilisée via une application mobile et permet aux utilisateurs de gérer leurs dépenses et d'effectuer des virements bancaires en temps réel, de bloquer et débloquer leur carte en cas de perte ou de vol, ainsi que de gérer les paramètres de sécurité de leur compte et ça, c'est super pratique quand on est à l'étranger.
En plus de la carte bancaire prépayée standard, Revolut propose également une carte premium avec des fonctionnalités supplémentaires, telles que l'assurance voyage et des retraits d'argent gratuits dans certaines devises.
Revolut Ltd est à la base une banque anglaise mais à la suite du Brexit, une filiale a été créée en Lituanie. Alors OK, la Lituanie n'a pas les faveurs du monde financier puisque considérée comme une plaque tournante des blanchiments d'argent... Mais ça c'était avant car les contrôles sont justement extrêmement renforcés et Revolut dispose du statut d'établissement de crédit qui permet de pouvoir faire bénéficier à ses clients de prêts notamment.
Ce statut s'accompagne de contrôles et d’exigences renforcées sur les capitaux propres. En outre, les autorités bancaires européennes qui veillent à la stabilité du système financier, ont prévu un mécanisme de sauvetage des établissements de crédit (dit de résolution). On bénéficie donc d'une garantie des dépôts orchestrées par les autorités européennes ou par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR).
Comment ça marche ?
C'est très simple. Comme tout compte, il faut l'alimenter. Vous pouvez domicilier votre salaire, effectuer des prélèvements, des virements, mais aussi l'alimenter par carte bancaire et ça c'est très pratique. Vous n'avez pas le droit au découvert. Si l'argent manque pour une opération, celle-ci est automatiquement rejetée.
L'ouverture du compte se fait très simplement, à partir d'un numéro de téléphone et d'une adresse mail sur le site, en français, de Revolut. Tout se passe ensuite sur votre téléphone. Pour se connecter sur un ordinateur, il faudra valider son accès par le smartphone. C'est une application qui est plus prévue pour les smartphones que sur ordinateur.
Vous pouvez ajouter facilement votre carte à Apple Pay ou Google Pay.
Une fois votre compte créé et les premiers Euros envoyés sur votre compte-carte, vous pouvez utiliser votre carte dès lors que vous aurez reçu la carte (délai de réception : moins d'une semaine).
Quelle Formule choisir ?
Vous avez 4 formules différentes comme présentées ci-dessous.
Nous avons commencé en 2019 avec la formule Standard et avons testé la carte aux Etats-Unis.
Aujourd'hui, on est sur la version Metal payante et ce, depuis la crise covid en raison des assurances voyages avantageuses que cette formule propose.
Nous vous proposons ici un tableau récapitulatif et comparatif des différentes offres. Vous pouvez consulter ce tableau sur le site de Revolut qui est vraiment très complet (cliquez pour agrandir ou télécharger le fichier)
Ce qu'il faut savoir...
Vous aurez autant de compte que de devises et c'est gratuit !
Voici comment nous utilisons notre carte Revolut Metal : nous alimentons notre compte, au fur et à mesure de l'année et en fonction de nos possibilités financières.
Nous changeons des Euros en Dollars quand le taux de change nous parait intéressant. Nous avons donc deux comptes sur la même application. Lors d'une dépense, le compte prélevé sera celui de la devise. C'est très intéressant de pouvoir changer des € en $ car vous pouvez décider de quand le change vous sera le plus bénéfique. Ceci permet de ne pas être dépendant du taux au moment où vous partez.
Exemple : Août 2022, c'était 1€=0,97$, la cata quoi 😱 mais si vous avez changé beaucoup plus tôt (bien avant la crise ukrainienne, covid, etc...) vous avez dû avoir 1,10$ pour 1€ donc les dépenses vous auront coûter moins chères... ça ne parait pas comme ça mais sur un budget de 10 000€ ça peut varier de 1 000$ (si 1€=1,10$) et ce n'est pas négligeable.
👉 Avec les plans Standard et Plus, les changes sont limités à 1 000 €/mois. Au delà, des frais vous seront facturés. Ceci ne concerne pas les plans Premium et Metal.
⚠️ Vous devez considérer une dépense faite en $ à partir du compte en € comme une opération de change !
Explications : vous êtes aux Etats-Unis, vous avez 50$ sur votre compte en $ et 150 € sur votre compte en €. Vous faites un achat de 100$. Le compte en $ n'a pas assez alors c'est le compte en € qui sera débité. Cette dernière opération est considérée comme du change. Donc si vous n'avez pas dépassé votre quota autorisé de 1 000€ de change par mois, tout va bien mais dans le cas contraire, vous aurez des frais de change.
👉 Idéalement et pour ne pas payer de frais, il convient de mettre de l'argent sur le compte, petit à petit, et de convertir en $, dans la limite de 1 000€ par mois. Vous faites ça pendant 6 mois avant votre départ et au moment de votre départ vous aurez 6 000$ (pour simplifier, la parité est 1$=1€) que vous pourrez dépenser sur le sol américain sans aucun frais. Encore une fois, ceci ne concerne que les plans Standard et Plus.
⚠️ Attention cependant à un détail significatif qui concerne tous les plans : les opérations de change sont gratuites du lundi 00h00 au vendredi Minuit (heure de Paris). C'est important de le savoir car si vous effectuez une opération de change en dehors de cette période, des frais sont appliqués. Pensez donc à bien vérifier l'heure qu'il est à Paris.
Pour finir
💸 Il y a des tas de possibilités sur l'application comme choisir votre PIN de carte, bloquer les paiements sans contact, vous pourrez créer des cartes virtuelles (très utile pour des achats sur internet), avoir des actions, des cryptos et vous avez des coffres également pour épargner et recevoir votre cash back.
💸 Vous pouvez partager des additions et toutes sortes de dépenses (cadeaux en commun, etc...) A partir de la dépense effectuée, vous choisissez les personnes de votre contact et les montants à demander, les personnes reçoivent un lien de paiement même si elles ne sont pas chez Revolut.
🩺 Très important : à partir du plan Premium, vous disposez d'une assurance voyage qui vous couvre pour la totalité de vos frais moyennant 50€ de franchise et à hauteur de 10 millions d'Euros (pour la formule Metal). Ceci n'est pas négligeable quand on part aux USA.
🏦 La sécurité : Revolut est très sécurisé et peut refuser des dépenses qu'elle considère comme potentiellement frauduleuse. Vous pouvez spécifier sur l'application que vous êtes aux Etats-Unis, par exemple, pour laisser la carte fonctionnelle. L'application vous localise et vous êtes tranquille. Egalement, lorsque vous faites des opérations de réservation à distance (hôtels, activités, ...) en $, il nous est arrivé qu'elles soient refusées au premier coup justement parce que nous étions en France et que nous dépensons une somme dans le Montana. Nous avons été piraté une seule fois en 4 ans, transaction en Angleterre bloquée par Revolut, fort heureusement. Ils ont quand même décidé de nous changer la carte. Pour tout ce que nous faisons à distance, nous utilisons maintenant les cartes uniques et virtuelles.
🆗 Si cet article vous a servi et si vous êtes prêt(e) pour vous ouvrir un compte Revolut, vous pouvez utiliser ce lien de parrainage qui est le nôtre, vous pourrez gagner quelques dizaines d'€ selon les campagnes de Revolut et nous aussi ! Merci.
Si vous avez des questions, n'hésitez pas à rejoindre notre groupe Comme une Envie d'USA (ou les groupes où nous sommes présents), en commentant ci-dessous ou en nous écrivant par notre formulaire de contact ci-dessous.
La Carte Revolut, nous, on adore ! Il existe bien d'autres cartes et comptes gratuits, sans frais, etc... mais ici, on ne parle que de ce que l'on connait 😉
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